Servicii
De la prima economie la strategia de distribuire a activelor la pensionare — oferim consultanță specializată pentru fiecare moment financiar important.
Aflați mai multe
Planificarea pensionării nu se rezumă la deschiderea unui cont de economii sau la completarea formularelor pentru Pilonul III. Este un proces iterativ care include evaluarea surselor de venit viitoare (pensie de stat, fonduri private, chirii, dividende), estimarea cheltuielilor la pensionare, calculul impactului inflației și stabilirea unui calendar de retragere a fondurilor. La AdvisoryNorth parcurgem fiecare dintre acești pași cu clientul, folosind instrumente de modelare financiară și date actualizate din piața românească. Rezultatul este un document de plan viu, revizuibil anual, care servește drept busolă financiară pentru deciziile tale.
Analizăm distribuția actuală a economiilor tale între Pilonul II, Pilonul III, depozite bancare și instrumente de investiții și recomandăm o alocare optimizată în funcție de orizontul tău de timp, toleranța la risc și obiectivele de pensionare. Includem și o simulare a scenariilor de contribuție până la vârsta de retragere.
Proiectăm surse multiple de venit pentru perioada post-activitate: pensie publică estimată, retrageri din fonduri private, venituri din investiții și alte active. Construim un plan de distribuire care să mențină nivelul de trai dorit și să minimizeze impactul fiscal, folosind instrumentele disponibile în legislația română.
Elaborăm o strategie de transmitere a patrimoniului care respectă atât dorințele tale, cât și cadrul legal românesc. Discutăm opțiunile disponibile — donații între vii, testament, asigurare de viață cu beneficiari desemnați, trust-uri patrimoniale — și te ajutăm să alegi combinația potrivită pentru familia ta.
Relația cu clienții noștri nu se termină la semnarea unui plan. Organizăm întâlniri anuale de revizuire pentru a actualiza proiecțiile, a ajusta alocările și a integra schimbările legislative sau de viață. Clienții activi beneficiază și de asistență telefonică pentru întrebări urgente între sesiunile programate.
Nu există o vârstă prea timpurie. Cu cât începeți mai devreme, cu atât mai mult timp are capitalul dvs. să crească și cu atât mai flexibile sunt opțiunile disponibile. Lucrăm cu clienți de la 28 de ani până la persoane deja pensionate care doresc să-și optimizeze veniturile existente.
Prima întâlnire de evaluare, cu o durată de 60 de minute, este fără costuri. Scopul ei este să înțelegem situația dvs. financiară actuală și să stabilim dacă și cum vă putem fi de folos. Tarifele pentru serviciile continue sunt discutate transparent la finalul acestei întâlniri.
Da. Organizăm consultații online prin video-conferință pentru clienții din alte orașe sau din diaspora românească. Documentele pot fi schimbate în format electronic, semnat digital, fără a necesita deplasare fizică.
Consultanții bancari sunt angajați ai instituției și recomandă produsele băncii respective. Noi suntem independenți: nu avem acorduri de distribuție cu nicio bancă sau companie de asigurări și selectăm instrumentele exclusiv în funcție de interesul clientului. Remunerația noastră provine din onorariile plătite de clienți, nu din comisioane de produs.
Nu este obligatoriu să aduceți documente la prima întâlnire — o conversație generală este suficientă pentru început. Ulterior, pentru analiza completă, vom solicita extrasul din contul de pensie privată (Pilonul II), ultimul talon de salariu sau declarație de venit și, opțional, o listă a activelor și pasivelor principale.
„După ce am primit o moștenire neașteptată în 2021, nu știam ce să fac cu suma respectivă. Specialiștii de la AdvisoryNorth au analizat situația mea în detaliu și au propus o strategie echilibrată între siguranță și creștere pe termen lung. Doi ani mai târziu, mă simt cu adevărat pregătită pentru pensionare.”
Elena Marin, Tulcea
Programați o consultație fără costuri și descoperiți ce presupune o strategie financiară adaptată nevoilor dvs.